С малки суми, но редовно

Спестовните плановете на Елана са два вида - стандартни и комбинирани. Първите са структурирани върху пет отделни фонда на дружеството. При тях вноските отиват за закупуване на дялове в един от фондовете. Комбинирани планове, както си личи по името, представляват три комбинации от инвестиции в няколко фонда с различен рисков профил. Това осигурява по-силна диверсификация на вложенията.

Предимството, което дават плановете на дружеството, е, че може да се направи вноската в който и да е ден от месеца. Ако сте достатъчно редовен инвеститор и не пропускате месечните си вноски, това също се възнаграждава. След определен минимален срок, като не се взема такса за обратно изкупуване на дяловете. За стандартните планове минималните срокове са 2 години за нискорисковите фондове, 3 години за балансираните фондове и 5 години – за високорисковия фонд. За комбинирани планове минималните срокове са 3 и 5 години. Ако обаче пропуснете месечната си вноска, тогава планът се прекратява.

Схемите на "Елана" нямат допълнителни такси извън тези на самите фондовете за емитиране и обратно изкупуване. Тези такси варират за отделните фондове между 0.1% и 0.75%. Когато правите и инвестиция чрез плановете във взаимен фонд, не трябва да забравяте, че за неговото управление също се взема такса, която се начислява при определянето на стойността на активите на фонда. За отделните фондове на "Елана" тя е между 0.75% и 3%.

"Елана" не са първите, които предлагат подобна схема на българския пазар. За да привлече инвеститори, които нямат възможност да отделят големи средства наведнъж, в края на миналата година "Статус Капитал" предложи сходен план, обясни Владислав Панев, председател на борда на директорите в дружеството. При тази схема поръчката за покупка за дялове във фондовете на дружеството има минимална стойност от 50 лв. Предимството й е, че дружеството няма такси на входа и на изхода, а при изпълнението на минималния срок от 3 години инвеститорите може да получат надбавка в размер на 0.5% при обратно изкупуване. Тази надбавка може обаче и да не бъде дадена "при форсмажорни обстоятелства". Клиентът може да забави вноската си до 2 месеца, след което схемата се прекратява, при което за обратно изкупуване на дялове има такса в размер на 2%.

Индивидуална инвестиционна схема предлагат и от "Райфайзен асет мениджмънт". При него минималната вноска е 30 лева. Известно удобство при този план е, че плащането може да бъде направено чрез директното теглене от разплащателната сметка. Отскоро управляващото дружество Pioneer Investments също предлагат подобни планове в България. Те са два вида – от 3 и 5 години. Минималният размер на месечната инвестиция е 20 евро или долара. Веднъж опредена вноската, както и датата, на която се прави, не може да бъдат променена. В плана се определя и обща сума на инвестицията за периода. Пропускането на месечната вноска не води до прекратяване на плана, а само удължава срока му. Самият той падежира с достигането на общата сума. При 5-годишния план има и 20% отстъпка от входящата такса.

Когато избирате спестовен план, не забравяйте обаче, че инвестициите във взаимни фондове не  гарантират печалби и винаги съществува риск да загубите част от вложените средства.