Теглене на ипотечен кредит – неща, които трябва да знаем! - тема 7

Дайте някакъв примерен размер на тази подновяваща ипотеката стойност ? Око примернж кредита е 300 000 лв?

А знаете ли колко време отнема от предоставянето на всички документи, които банката изисква до отпускането на самия кредит?

В ДСК около седмица до окончателното одобрение и договор.

1000-2000, не е фактор на фона на всичко, това за подновяването на десетата година

Ние бяхме с кредитен посредник. Нанесохме се на. 24.06 тази година. Харесахме си апартамент в Обеля за 74 500 евро. Свалихме сумата на 74 000 евро. Двама кредитоискателя сме. Одобриха ни, но уви, имахме поскъпване на лихвата, защото в последния момент имаше смяна на местоработата. Нямаше как да се отърве такова предложение. Одобрението от банката беше 85% от тяхната оценка, която е по-малка от реалната. След смяната на местоработата одобрението падна на 75% и качиха лихвата. В крайна сметка цялото самоучастие го платихме с потребителски кредит от ДСК. За тях мога да кажа само добри неща в нашия случай, веднага издействаха допълнителен кредит, за да можем да си изповядаме сделката след смялаването на ипотеката.

Самият потребителски кредит е към Първа Инвестиционна банка. Да мине една година и ще гледаме да се прехвърлим с ипотеката към ДСК на по-добри условия. Да видим.

Като документи, които искаха: документи от НАП за липса на задължения, също така документ за семейно положение. Тъй като единия кредитоискател още не е разведен трябваше да има пълномощно за режим на разделност и да се внесе в общината, където е бил сключен брака, за да се въведе в агенцията по вписванията. След смяната на месторабота на приятеля ми имаше и документ за новия му доход. Той е главният кредитоискател. Но и мен като втори ме накараха да имам кредитна карта и да ми превеждат заплатата. Също така на него застраховка живот и отделно застраховка на имота.

Благодаря. Помислих си, че е огромна стойност като при сключване на сделката при нотариус

а при предсрочно погасяване прави ли се нова ипотека, или е само в банката

При частично погасяване ли имаш предвид? Само в банката, дават ти нов погасителен план и това е.

да, това
благодаря ти, Mimi Rose

В дилема сме, дали да погасим предсрочно през първата година. Имаме наказателна такса с размер на 1% от погасената главница, но дори и с тази такса мисля, че бихме спестили от лихви. Как мислите, дали си струва за главница над 200К лв за 25год., лихвен процент 2,38% - ако имаме възможност да погасим сега около 15% от главницата. Остават ни около 6 месеца до изтичане на назателната такса.

Не си написала кога е теглен кредита, или сега в кой момент от първата година сте, как да сметна погасената главница.
Допускам, че сте в шестия месец на първата година (вноска 7). Главницата е станала 197054.29 лева и 1% от нея е  1970 лв наказателна такса.
15% от 197054.29 е 29558 лева.

месец   главница   лихва   вноска по главницата   месечна вноска
1   200000   396.67   488.52   885.19
2   199511.48   395.7   489.49   885.19
3   199021.98   394.73   490.46   885.19
4   198531.52   393.75   491.44   885.19
5   198040.09   392.78   492.41   885.19
6   197547.68   391.8   493.39   885.19
7   197054.29   390.82   494.37   885.19


1.Ако нищо не погасиш предсрочно, ще платиш на банката 65557лв. лихви.

2.Ако седмия месец на първата година предсрочно дадеш 29558 лева, новата главница от седмия месец става 167496.29 лв, времето става 300-6=294 месеца,  2,38%, за което ще заплатиш 53715.19 лв лихва на банката,
За първите шест месеца вече си заплатила лихва 2365.43 лв.+за останалите месеци  дължиш 53715.19 лв + наказателната такса 1970 лв, става 58050.62 лв лихва

3. Ако в първия месец на втората година предсрочно дадеш 29558 лева, вече междувременно ще си платила лихва 4695.62 лв., новата главница ще е 165,014.64лв, 2.38%, месеци (300-12=288) и дължиш до края лихва 51749.20 лв, но нямаш наказателна такса след първата година, доколкото разбирам?
Тогава плащаш всичко: 4695.62+51749.20=56,444.82‬ лв


месец   главница   лихва   вноска по главницата   месечна вноска   такси и комисионни   общо
1   200000.00   396.67   488.52   885.19   0.00   885.19
2   199511.48   395.70   489.49   885.19   0.00   885.19
3   199021.98   394.73   490.46   885.19   0.00   885.19
4   198531.52   393.75   491.44   885.19   0.00   885.19
5   198040.09   392.78   492.41   885.19   0.00   885.19
6   197547.68   391.80   493.39   885.19   0.00   885.19
7   197054.29   390.82   494.37   885.19   0.00   885.19
8   196559.92   389.84   495.35   885.19   0.00   885.19
9   196064.58   388.86   496.33   885.19   0.00   885.19
10   195568.25   387.88   497.31   885.19   0.00   885.19
11   195070.93   386.89   498.30   885.19   0.00   885.19
12   194572.64   385.90   499.29   885.19   0.00   885.19

Трябва да се изчислява във всеки конкретен случай, не е общовалидно, има значение размер на кредит,  срок на кредит, размер на предсрочната вноска, размер на наказателната такса, и на кой етап от плащането правиш предсрочно плащане, допуснах, че месечните вноски са равни (анюитетни).

Заслужва си да се погаси толкова голяма сума, въпреки наказателната лихва, която е нищожна. Седни и си изчисли сумата, ще видиш, че си на кяр.

Пепина, защо изчисляваш 1% наказателна лихва върху главницата, изчислява се върху предсрочно погасената сума по кредита?

1% от 30 000 лева е 300 лева. Лихвата ти на месец вероятно е повече или ако не на месец за 2 със сигурност.

Pepina_n3, Mimi Rose,

Много ви благодаря за изчисленията и съветите. Много са полезни.

Благодарение на коментара на Pepina ми стана ясно и мисля, че дали да погасим зависи от назателната такса и нейния размер в нашия случай. Правилно си предположила- анюитетни са ни вноските, и ни предстои 7-ма вноска септември месец.

Днес ще говоря с банката да потвърдя колко би била назателната такса и подробностите. В договора ми пише, че е 1% от сумата, която погасяваме както Mimi_Rose спомена - така че ако е 300лв със сигурност си заслужава ☺

тогава втория случай ще стане така
2.Ако седмия месец на първата година предсрочно дадеш 29558 лева, новата главница от седмия месец става 167496.29 лв, времето става 300-6=294 месеца,  2,38%, за което ще заплатиш 53715.19 лв лихва на банката,
За първите шест месеца вече си заплатила лихва 2365.43 лв.+за останалите месеци  дължиш 53715.19 лв + наказателната такса 300 лв, става56,380.62 лв лихва

Когато се погасява предсрочно с 30 хиляди, предполагам, че доста ще се намали срока, така че сметките ти, които аз признавам не мога да схвана тъй като не ми е ясно как ги изчисляваш, не са верни. Отделно не ми е ясно защо изчисляваш лихвата на жената, в банката ще й я сметнат, ще й изготвят нов погасителен план и тя ще може нагледно да си види ползите.

Винаги си заслужава предсрочно погасяване в началото на теглене на кредита, винаги. Така, че щом имате възможност - не се колебайте.