Варианти за покриване на жилищен кредит

Ако е само за няколко месеца, може да се преговаря за отсрочка на вноски.

Ипотека също се продава - купувачът продължава с вноските и ти дава на теб останалата сума (колкото си изплатила).

Веднага в банката за предоговаряне на ипотеката. Според зависи коя банка е, имат възможност за отсрочка(няколко месеца да не се плаща) и намаляване на самата месечна вноска. За банката не е изгодно, а и не и се занимава да продава имоти. За нея е най- добре да се плаща заема, така че са гъвкави. Стига да се отиде навреме.

Можеш да го даваш под наем, ти си собственик все пак.

Може да се продава, отдава под наем, важното е да не се натрупват просрочия към банката и да се предоговори кредита, докато е възможно.

Да речем ако го продам и погася ипотеката предсрочно, ще дължа по-малко лихви нали?

При погасяване се плаща на банката само оставащата дължива главница - няма лихви.
Все пак помислете разумно ли е да се продава при временно затруднение, не предпочитате ли да го запазите?

Да, спрямо целия период ще са по-малко.
Ако сте плащали анюитетни вноски (равни месечни), грубо казано през първата половина на периода сте плащали основно лихви, а през втората половина плащате повече главница. Та зависи и кога погасявате предсрочно. Но ако се затруднявате с вноските, определено по-добре е да се ориентирате към продажба или отдаване под наем, ако има къде да живеете.

Кредитите имат застраховка. Ако неприятната ситуация попада в клаузите - заболяване, загуба на работа - искате с молба застрахователят да плаща вноските ви за дадения период.

като цяло, отговор да. Но твойта цел каква е, да платиш по-малко на банката или да си запазиш жилището? Виж този пример по-долу.


@Милинка,
Преди беше така, но според мен влязоха в сила нови закони и на съвременните кредити съотношението Лихва/Главница е някъде 1/3. Пак е вярно, че в първите години на кредита банката печели най-много, но не чак толкова много. В погасителния план, Лихвата намалява, а частта за главницата се увеличава, при анюитетни вноски.

пример:
N  кредит-ост      вноска  главница/лихва
1.   70 000,00 €   248,02 €   149,43 €   98,58 €   
2.   69 850,57 €   248,02 €   149,64 €   98,37 €   
3.   69 700,92 €   248,02 €   149,86 €   98,16 €   
4.   69 551,07 €   248,02 €   150,07 €   97,95 €   
5.   69 401,00 €   248,02 €   150,28 €   97,74 €   
6.   69 250,72 €   248,02 €   150,49 €   97,53 €   
7.   69 100,23 €   248,02 €   150,70 €   97,32 €   
8.   68 949,53 €   248,02 €   150,91 €   97,10 €   
9.   68 798,62 €   248,02 €   151,13 €   96,89 €   
10.   68 647,49 €   248,02 €   151,34 €   96,68 €   
11.   68 496,15 €   248,02 €   151,55 €   96,47 €   

От вноска 248,02 €, за  намаляване на главницата отиват 149,43 € и за банката    98,58 €.
Следващият месец главницата е станала 70 000,00 €-149,43 €=69 850,57 €.  Следващата сума за главница 149,64 €   се увеличава а лихвата намалява на 98,37 €   .

Ако решиш да изплатиш кредита на 11 вноска: дължиш 68 496,15 € и приключваш с банката.
Тя ти е прибрала до тук сумата от лихвата на първите 10 реда, излиза  976,52 €. Ако останеш до края да плащаш кредита по план, банката ще получи от теб общо19 286,31 €.

Тук има голямо значение до коя вноска си изплащал.
Към края на кредита става така:
        кредит-ост   вноска  главн.   лихва
349   2 949,14 €   248,02 €   243,86 €   4,15 €   
350   2 705,28 €   248,02 €   244,21 €   3,81 €   
351   2 461,07 €   248,02 €   244,55 €   3,47 €   
352   2 216,52 €   248,02 €   244,90 €   3,12 €   
353   1 971,62 €   248,02 €   245,24 €   2,78 €   
354   1 726,38 €   248,02 €   245,59 €   2,43 €   
355   1 480,80 €   248,02 €   245,93 €   2,09 €   
356   1 234,87 €   248,02 €   246,28 €   1,74 €   
357   988,59 €           248,02 €   246,63 €   1,39 €   
358   741,96  €   248,02 €   246,97 €   1,04 €   
359   494,99 €         248,02 €   247,32 €   0,70 €   
360   247,67 €        248,02 €   247,67 €   0,35 €   

Ако се откажеш на 349 тата вноска, вече си платил голяма част от дължимото на банката, виж нейната колонка, вече има сумички по-малки от 4,15 €. Банката вече е взела голяма част от тези 19 286,31 €, остава и да вземе жълти стотинки от теб.

Формулата за анюитет е все една и съща, няма промяна. Грубо казано първата половина на периода плащаш лихви, а след това главница. Лихвата се смята върху остатъчната главница, респ. като главницата намалява бавно, плащаш и повече лихва
Заради това писах, че има значение и кога ще е погасяването, но въпросът се решава с прости сметки в ексел.

а има ли формула каква част от анюитетната вноска е за главница и каква част е за лихва. Аз съм  виждала и кредити, в които плащаш повече лихва, отколкото главница.

Може да се изчисли какъв е делът на главницата във всяка анюитетна вноска, но самото смятане на вноската не е на принципа 0.3% от общата главница + 5% лихва, примерно.
Иначе има кредити, при които се плаща предимно лихва - през гратисен период, тип булетни и пр.
В случая коментирах най-разпространения вид с анюитетните вноски.

на мен ми  е ясно, че има формула за изч. на анюитетната вноска, да, тази формула работи.
Но за разпределението каква част от вноската отива за главница и каква за банката, не съм видяла закономерност/формула, ако знаете ми я напишете. Банките го имат в компютрите си.
За клиента е ясно, той си плаща винаги равни вноски.
Това е важно при теглещите кредити.