Теглене на ипотечен кредит – неща, които трябва да знаем! - тема 8

Здравейте, отговорността дали е само с имота или със всички, не се определя от вида на ипотеката. Реално разликата в таксата между законна и договорна е малка в рамките на около 500 1000 лв. В общият случай в повечето банки, може да изберете ограничена отговорност, ако имате голямо самоучастие, тоест да финансирате спрямо пазарна оценка около 50 процента.

Да, има банки, които предлагат избор и други, които изобщо не. При някои от това се влияе лихвен процент, при други самоучастие. Но си е политика на банката и няма общо с вида на ипотеката.

Благодаря за обясненията. Явно е било условие на банката. Имахме самоучастие, но искахме да сме по-спокойни с ремонта и взехме по-голямата сума.

Кога е по-добре да се кандидатства за кредит - до края на годината и след НГ?

Няма никакво значение. Аз бих кандидатствала след НГ, тъй като имате 60 дни да намерите имот и те си текат, независимо от празниците. Пък сега идват две седмици, през които не очаквам някой да се разработи.

Мисълта ми е, ако сега ми е харесала дадена оферта за кредит и пише "Промоция до 31.12.2024г. - Без такса за анализ на кредитоспособност", след НГ е възможно да я няма вече същата и дори си мисля, че и лихвите могат да скочат. Не е ли по-добре да кандидатствам до 31.12? Въпреки, че и аз не очаквам "някой да се разработи". Просто да подам някакви документи сега, пък вече в какъв срок ще ми отговорят - може и догодина.

Ами идете и пуснете на 27 или 30.12, въпреки че се съмнявам да изчезне офертата. Миналата година в ОББ точно през декември кандидатствах, гледам още си седят същите нива, а бяха промоционални.

Добра идея за 30.12! Последния работен ден да хвана...

Здравейте,
Когато ми се наложи да искам кредит за жилище, се обърнах към кредитен консултант (фирма). Падна ми се много свястна консултантка - през цялото време обясняваше и беше на разположение. Тя събра информацията, от която имаше нужда от мен, и след това ми представи офертите от различни банки, като ги коментирахме. Най-добрата беше на ЦКБ. Услугата на консултанта е безплатна за кредитоискателя, мисля, че банката им плаща комисионата (поне така беше преди няколко години).
Консултантът спестява доста време и мозъчни усилия, особено ако не си свикнал с тази материя. Ако трябваше да върша сама всичко, сигурно трябваше да си взема отпуск.
Единствената отрицателна страна, която ми хрумва, е, че може би той е в позицията да наклони везните към някоя банка, но честно казано не знам дали има смисъл в това.

Хаха, хубав въпрос, ще ти отговоря от гледна точка на астрологията - Меркурий да не е  ретрограден като подпосваш договор, и то такъв сериозен, аз не подписвам по време на ретроградност - защото само проблеми и пречки ще имам. Ако можеш да изчакаш, най-подходящо време за подобни сделки е след 15.04.2025.

Колкото до лихвите, ако се вдигнат, ще се вдигнат постепенно, т.е. няма да го усетиш сигурно това вдигане при по-ниски суми и години.

Меркурий не е ретрограден от 15.12.

За много години, група! Бъдете здрави и платежоспособни за да изплатите взетите ИК:)

Та ние стигнахме до подписване на договора с банката за имот с акт 14.
Видях, че имаше питане точно за такъв вид сделка и съмна линия за подробности.
Като цяло първото нещо за да започнете запитвания към банки е да имате харесан имот с цена и структура на сделката/ т.е как строителя или инвеститора ще иска плащането на имота/.
Ние ползвахме кредитна консултанска фирма, която ни насочи към  ДСК спрямо нашата структура, отделно до преди 1.10 банката не е искала подписан предварителен договро, но след 01.10 нещата се попромениха и се оказа че иска.
След като строителя вече беше готов с Акт 14 и удостоверението по чл. 181/ което е важното за да може банката да оцени имота/ платихме такса от 195 лв за да може оценителя да направи оценката и на база на нея да може вече да дадат сумата, която банката максимално може да отпусне. Цената на имота, или тази по предварителния договор няма нищо общо с отпуснатата сума.
Разбира се преди тази процедура няколко пъти бяхме пускали документи за предварително одобрение, но те, както вече някой беше писал, са на база доходи и показват дали банката би отпуснала сумата, която вие имате нужда.
След вече дадената оценка на банката/ при сгради на акт 14 се прави една оценка на този етап и една на бъдещ при акт 16, което е най- добрия момент за искане на кредит според консултантите, защото реално можеш да вземеш по-висока сума и тя да покрие цената+ да останат пари за да ремонтни дейности/. Ако и имот аима гараж оценката се вдига.
В нашия случай имотът е без гараж и оценката към акт 14 е под тази , за която купуваме, реално за апартамент 186 000 евро ни отпуснаха 344000 лв. Т.е задължително трябва да имате поне 10% налични средства за  самоучастие и около 4% за прехвърлянето за нотариални такси и такса към държавата.

По въпроса с разните им промоции за кандидатстване, според мен е уловка, всичко зависи от имота, промо освен да има в таксата одобрение, която е различна според размера на сумата.
Като цяло е доста изнервящ процес, банката после ти набутва едно нови карти, застраховки и т.н, но май при всички е така. Но да сме здрави и да има работа:)
 За допълнителни въпроси съм на линия.

Как ще подпишеш предварителен договор като не знаеш банката дали ще ти отпусне и колко?
Има нещо извратено в това.
Банката трябва да те оцени  и да ти даде например, Сертифокат, че на база на проверките и, ти дава до 170000 евро в случая. Пък ти после ще търсиш жилище и ще си правиш сметка, ако ти струва 186000 евро, имаш  ли за доплащане или да търсиш по-евтино. Пък можеш да решиш и да си купиш гарсониера за 100000 и да не изтеглиш максималното, което ти дават.

Подписването на предварителен договор обикновено е свързано с това, че купувачът дава капаро и то не малко.

Ние подписахме предварителен договор преди одобрение на банката за кредит - 20% от пазарната цена на имота.
Но , преди подписването   банката събра цялата информация която искаше относно фирмата и обекта им , и на базата на тяхното проучване и в последствие одобрение , ние подписахме предварителния договор.
Исканият от нас кредит се изпълнява на траншове  - На АКТ 14 , АКТ 15 и АКТ 16./на всеки АКТ се внася определена по договора за кредит сума, те му викат транш/
В момента изплащаме сумата по кредита предвиден за  АКТ 14 - банката внесе 30 000лв , и лихвата се начислява само на тази сума.
Сградата има вече АКТ 15 - сумата е изплатена само от нас , тоест не се възползвахме от втория транш от  банката.
АКТ 16 - възнамеряваме отново ние да поемем този последен транш  по договора, без участието на банката.
Договорът за кредит не е обвързан с никакви кредитни карти и застраховки живот. Имахме висок % самоучастие.
Банката е БАКБ.

Винаги съм си мислела, че хората теглят ипотечен кредит, когато нямат почти самоучастие и че за 30000 лв е по-добре да се тегли потребителски. Предходната идея за траншовете и като цяло тази гледна точка ме заинтригува.