Публикувана: 1 дек. 2011, 17:40 ч.
Последно мнение: 20 ноем. 2018, 17:31 ч.

Теглене на ипотечен кредит – неща, които трябва да знаем!-2

505 141
4 590
1

Отговори

Q&A

Обобщени въпроси и отговори от темата *

Кога трябва да декларираме собствеността върху апартамент и кога трябва да платим данъка за него?
Кога трябва да отидем и какво трябва да направим в кадастъра, ако имот е включен в кадастралния план на населеното място?
Какво е ГПР и как влияе върху процеса на одобрение за кредит? Има ли значение семейното положение при одобрение за кредит?
* Предложените въпроси и отговори се генерират машинно от автоматизиран езиков модел на база потребителските мнения в темата. Генерираното съдържание може да е непълно, неактуално, подвеждащо или неподходящо. Вашите оценки спомагат за подобряване на модела и неговото усъвършенстване.
- Кога трябва да декларираме собствеността върху апартамент и кога трябва да платим данъка за него?
  
  Според информацията, споделена от форумния потребител, след придобиването на имота е необходимо да се декларира в местните данъци и такси на съответната община в рамките на 2 месеца от датата, посочена в нотариалния акт. Данъкът за имота за текущата година се плаща при декларирането, а данъкът за следващата година се заплаща от 1 март нататък. Промяната на постоянния адрес не е задължителна, но ако решите да го направите, трябва да смените и личната карта в рамките на 1 месец след декларирането на промяната.
- Кога трябва да отидем и какво трябва да направим в кадастъра, ако имот е включен в кадастралния план на населеното място?
  
  Според форума, когато имот е включен в кадастралния план на населено място, купувачите трябва да посетят службата по кадастър за регистрация на собствеността. Не се посочва конкретен срок за посещение на службата по кадастър, но се препоръчва да се направи възможно най-скоро след придобиването на имота. От службата по кадастър се издава документ за регистрация на собствеността.
- Какво е ГПР и как влияе върху процеса на одобрение за кредит? Има ли значение семейното положение при одобрение за кредит?
  
  ГПР, или годишният процент на разходите, включва всички такси, лихвени проценти, комисионни и други разходи по заема. По време на процеса на одобрение за кредит семейното положение може да окаже влияние; ако сте женени, банката ще вземе предвид общия доход на семейството. Ако не сте женени и искате да включите доходите и на двамата партньори, трябва да станете съкредитоискатели.
- Какво означава БЛП?
- Как се изчислява лихвата при кредити с променлив лихвен процент, как се формира лихвеният процент по кредити и как се изчислява лихвата при ипотечен кредит?

# 2 145 11 авг. 2015, 15:27 ч.

Мнения: 1 416

rensdd благодаря за изчерпателния отговор. bouquet

Разбирам от вашият опит, че по висока пазарна оценка действително се прави и 100% финансиране е възможно. Ще приема съвета ви и няма да се обвързвам с предварителен договор и капаро докато не се направи официалната оценка. Значи няма да се отказвам от опитите за 100% финансиране, защото потребителски кредит не ме устройва. Относно банката, избрала съм тази в която ми превеждат заплатата, защото лихвата е преференциална. Надявам се тази банка да е измежду банките които дават по високите оценки на имоти.
Ако не е фирмена тайна бихте ли ми написали на лични кои са банките при които 100% финансиране е възможно чрез по-висока пазарна оценка. И към коя агенция работите?

# 2 146 11 авг. 2015, 15:53 ч.

софия
Мнения: 34 349

Цитат на: rensdd в вт, 11 авг 2015, 11:11

Скрит текст:

Здравейте,

Както са ви казали има 3 начина за 100% финансиране - 1. С по-висока пазарна оценка 2.Потребителски кредит 3. С още едно обезпечение.
От опит ви казвам, че случаите, които договаряме 100% финансиране с по-висока пазарна оценка, никак не са рядкост. Важно е да се има предвид, че пазарната оценка не излиза една и съща при различните банки. Това е така, защото банките използват различни методи при оценяването на имота. Също така повечето банки, независимо, че оценката е по-висока, могат да финансират 80%/85% от по-ниската стойност между пазарната оценка и цената по предврителен договор. В този случай клиента задължително трябва да разполага с 15-20% собствени средства или да тегли потребителски кредит. Но на пазара има и банки, които могат да финансират от получилата се по-висока пазарна оценка и по този начин клиента да вземе 100% от цената на имота по предварителен договор.

Например аз процедирам с моите клиенти по следния начин:
- След като клиента си хареса апартамент, ние пускаме запитване до наш партньор оценител, които в рамките на няколко часа, на база предоставена информация за самия апартамент (квадратура, състояние, местоположение, етаж, година на строителство, настилки и т.н.), ни дава с точност оценката, която в последствие самият той ще направи на имота за различните банки. Важно е, че стойността, която той ще ни даде предварително няма да се различава от тази в официалната пазарна оценка, която той в последствие ще изготви. Така със сигурност ще знаем какво като стойност финансиране може да очакваме от банките. Това пести време и разходи на клиента и по този начин ние разбираме дали е възможно максимално финансиране.
- След това набавяме оферти от банки, които признават по-високата пазарна оценка и клиента избира най-изгодния за него вариант.
- След като е избрана банката, за да се изключи напълно риска за клиента, подчертавам ПРЕДИ ДА ПОДПИШЕ предврителен договор и да е дал капаро, говорим със същия оценител да отиде на адреса и да изготви официалната оценка на имота, която предварително сме договорили.

Това е единствения начин, при който клиента е НАПЪЛНО защитен от риска да изгуби капарото си и така има предварително пълна информация дали имота ще позволи 100% финансиране.
Вариантът, който банката ви е преложила е рисков за клиента. От една страна, може оценката да се окаже недостатъчна за 100% финансиране и банката да ви предложи услугите си и за потребителски кредит. От друга страна, може да се окаже, че имота не позволява по-висока оценка и вие да загубите вашето време в чакане на одобрения.
В целия този процес има много фактори, които трябва да се вземат предвид. Моя съвет е да не поемате излишни рискове. Точната, предварителна информация за оценката на имота е много важна в този процес и дава много голямо предимство на клиента да избере най-добата за него оферта и схема за финансиране, още преди да е направил каквито и да е било разходи.

Поздрави wavey

А гарантирате ли, че банката, която отпуска кредита ще приеме оценката на този оценител? Някои банки имат списък с оценители и приемат само техните оценки.

Моля "професионалистките" да не ми се нахвърлят. Питам не, за да се заяждам, а на база опит като клиент. Възможно е да не е най-добър. Споделяното от rensdd и начина, по който обяснява за мен е много полезно.

# 2 147 11 авг. 2015, 18:35 ч.

София
Мнения: 4 836

Само едно уточнение - няма проблем банка да финансира 100% от цената по предварителен договор, ако пазарната (потвърдена от оценител) е толкова висока, че след дисконт минимум с 10-15% покрива изцяло горната цена. Друг вариант за 100% финансиране на покупко-продажбата е дообезпечаване.
Трябва да се има предвид, че "надуването" на цената от оценителя не винаги върши работа особено при по-скъпите имоти.
rensdd, звучиш като рекламна брошура. Няма лошо, но е леко подвеждащо за непредубедените читатели. Peace

zvanche, всички големи оценителски бюра работят с повечето банки, така че може да се изготви оценка, която може да се ползва от няколко банки. Често само се коригира формата, тъй като отделните банки имат различни изисквания към пазарната оценка. Някои банки работят с оценки, изготвени от техни служители.
Самите оценители си пазят хляба и не могат да си позоволят значително надценяване на обекта, защото рискуват банката да спре да работи с тях.
От друга страна според мен е много рисково човек да се хвърля в такава сериозна инвестиция без да имам някакви заделени пари. Това означава, че при най-малките сътресения в личния бюджет, ще започна да затъвам. Консултантът това не го интересува, той има интерес банката да му плати процент върху по-голям разрешен размер. Simple Smile

# 2 148 11 авг. 2015, 18:52 ч.

Мнения: 1 416

Не виждам нищо лошо в работата на консултантите, на същият принцип работят агенциите по недвижими имоти, адвокати и др., това е работа срещу заплащане и ако се върши качествено ще имат клиенти, ако не си е за тяхна сметка. В крайна сметка всички опираме до такъв вид услуги.
Относно 100% финансиране няма нищо общо с това дали ще затънеш или не. То е същото като да живееш под наем, при едно сътресение си на улицата. Само, че в първият случай може да ти остане нещо, а във вторият хвърляш пари на вятъра. Освен това, имам позната в банка, която ми каза, че ако жилището ти е единствено не могат да ти го отнемат току така. Нека rensdd даде яснота ако е запознат. Peace

Важно е да си направиш сметката. Имам познати които имаха заделени пари, теглиха кредит и сега вноската им ще е по голяма ако аз изтегля целия кредит и то за същото жилище. Причините са различни.
Допълвам за хапливите коментари, имаме заделени пари, същото така очакваме да продадем имот след около 3 години, за да сте спокойни. Преценили сме, че ни е по изгодно да не затваряме парите, затова и не искам потребителски кредит. Сега с предсрочното погасяване без такси нещата са доста гъвкави. Тук не става въпрос имаш ли пари нямаш ли, а дали се прави 100% финансиране. Останалото са лични неща, които всеки сам си преценява Peace

Последна редакция: вт, 11 авг 2015, 20:25 от Freyda

# 2 149 11 авг. 2015, 18:56 ч.

софия
Мнения: 34 349

Когато проучвахме за нашия кредит това ни обясниха и на нас

Цитат на: Ironic в вт, 11 авг 2015, 18:35

... няма проблем банка да финансира 100% от цената по предварителен договор, ако пазарната (потвърдена от оценител) е толкова висока, че след дисконт минимум с 10-15% покрива изцяло горната цена.
Трябва да се има предвид, че "надуването" на цената от оценителя не винаги върши работа особено при по-скъпите имоти.
....
Самите оценители си пазят хляба и не могат да си позоволят значително надценяване на обекта, защото рискуват банката да спре да работи с тях.

и за това ми прозвуча интересно масовостта на 100% обезпечение.
Благодаря за достъпното обяснение!

# 2 150 11 авг. 2015, 19:10 ч.

Ямбол
Мнения: 2 518

Мдаа, но ако оценителят даде по-висока пазарна оценка от цената по предварителнен договор, то банката може /а и най-вероятно ще / приеме по-ниската цена /т.е. тази от предварителния договор/. Освен ако не се договорите и с продавача и не промените и цената в договора.
А и се съмнявам много оценители да си позволяват да надуват изкуствено оценките, все пак банките не приемат съвсем на сляпо оценките.

# 2 151 11 авг. 2015, 19:18 ч.

София
Мнения: 4 836

Freyda, не отричам нуждата от консултанти. Много хора имат нужда от тях.
Просто rensdd представя нещата по-лъскави, отколкото са в действителност. Наясно съм, че е приятно за очите и ушите, просто предлагам друг поглед.
Относно мнението за кредит на 100% жилище, не съм съгласна с аргументите ти. Сравнение между наем и кредит е нерелевантно. И да жилище не се взима току-така, но се взима.
В крайна сметка всеки има глава на раменете си да оцени рисковете и предимствата и да действа. Хората са разлчини и имат различен праг за поемане на риск.
Майола Бени, банката я интересува най-вече цената на обезпечнието, а не покупната цена. Peace

В последно време по-скоро зачестяват обратния случай, при които оценката е доста по-ниска от договорената цена, просто защото има нелоши имоти /като локация, разположение/, за които има голямо тъсене, което неминуемо увеличава цената, но пък са в лошо състояние, което се отразява на оценката на имота към този момент.

# 2 152 11 авг. 2015, 21:16 ч.

някъде там
Мнения: 1 717

Здравейте, да споделя до къде стигнаха нещата при нас - имаме официално одобрение на кредита, както и насрочена дата за сделката. Понеже принципа на работа на банката е след изповядане на сделката и вписване на ипотеката на следващия или по-следващия ден се превежда сумата по кредита. Продавачите не ги устройва много този вариант, в деня на сделката аз им привеждам самоучастието което имам, а и имаме сключен нотариално заверен предварителен договор, та те искат банката да им издаде някакво ангажиментно писмо, в което да се гарантира че ще им се приведе сумата.
Знаете ли за съществуването на такова ??? newsm78

# 2 153 11 авг. 2015, 21:46 ч.

София
Мнения: 4 836

Цитат на: renyto в вт, 11 авг 2015, 21:16

Знаете ли за съществуването на такова ??? newsm78

Обичайна практика е издаването на такова. Обърнете се към банката си за изготвянето му.

# 2 154 11 авг. 2015, 21:53 ч.

някъде там
Мнения: 1 717

Цитат на: Ironic в вт, 11 авг 2015, 21:46

Цитат на: renyto в вт, 11 авг 2015, 21:16

Знаете ли за съществуването на такова ??? newsm78

Обичайна практика е издаването на такова. Обърнете се към банката си за изготвянето му.

Явно няма да е пречка, благодаря.

Друго питане имам, ако ипотеката е направена на данъчната оценка, а покупко-продажбата е на друга стойност това проблем може ли да създаде......

# 2 155 11 авг. 2015, 21:57 ч.

Мнения: 400

Здравейте нека да се включа като минала вече по този път.Информирайте се предварително от банката без да обещавате на продавачите такова писмо-ангажимент ,защото то струва 100лв,специално от Пощ банка е толкова. Naughty

# 2 156 11 авг. 2015, 22:11 ч.

София
Мнения: 4 836

Макар и рядко може да създаде проблем при евентуално разваляне на сделката. В такъв случай, ще ви бъде възстановена само сумата, която самите вие сте обявили за покупно-продажна.
Не се случва често, но загубите са доста по-големи от разликата в таксите между изповядване на реална цена и данъчна оценка.

# 2 157 11 авг. 2015, 22:18 ч.

някъде там
Мнения: 1 717

Цитат на: Ironic в вт, 11 авг 2015, 22:11

Изповядването ще е на реална цена, значи ли това че и ипотеката, която ще е законова трябва да е на реалната цена, въпреки че с кредита не заплащам изцяло имота..

# 2 158 11 авг. 2015, 22:33 ч.

София
Мнения: 4 836

След като ипотеката е законова, тя "стъпва" върху покупко-продажбата.

# 2 159 11 авг. 2015, 22:50 ч.

някъде там
Мнения: 1 717

Цитат на: Ironic в вт, 11 авг 2015, 22:33

След като ипотеката е законова, тя "стъпва" върху покупко-продажбата.

Извинявам се за многото доуточнения за които питам...... просто не ми звучи правилно, да речем че кредита е за 30хил. самоучастието на човек е 40хил., а продажната е 70хил., данъчната е 60хил.
Ипотеката знам, че неможе да е на сумата на кредита, защото той е под данъчната оценка, но защо да не може да е на данъчната, а да трябва да е на продажната.
Нещо се обърквам и немога да си го обясня......

Препоръчани теми

Теглене на ипотечен кредит – неща, които трябва да знаем! - тема 9

Теглене на ипотечен кредит – неща, които трябва да знаем! - тема 7

Частично предсрочно погасяване

Теглене на ипотечен кредит – неща, които трябва да знаем! - тема 8

Причина:

Причина: