Инвестиции - къде, как, какво? - Тема 3

Подборът на отделни компании не е еднократен акт, та да си платиш една консултация и да приключиш. Всеки месец ли ще си плащаш за консултация? Навъдиха се всякакви "консултанти", които с удоволствие ще ти вземат парите без да носят каквато и да е отговорност. В България това не е регулирана професия. Въпросният Стойне е много по-добър в маркетинга и общите приказки, отколкото в инвестициите.

От постовете ти стигам до извода, че е по-добре да си вкараш парите в мижавото Амунди (стига да е някой от добрите им фондове) и да не се занимаваш с глупости.

Ако искаш да придобиеш финансова грамотност, в темата има препоръчани книги и ресурси. Обаче на почти никой не му се чете. Хората искат готов отговор.

Няма нужда да разбираш, ти си си ти, аз съм си аз. Всичко ни е различно предполагам стратегиите също. Аз съм пасивен инвеститор, както казах. Това значи, че не пипам, а чакам и според статистиката това работи приемливо добре.  Иначе в момента не очаквам, защото днес нищо не е различно от вчера. Ето на, вчера бяха нагоре, днес леко надолу без особена причина. И дали утре ще е пак така? Но след като съм избрала стратегия се придържам към нея. Колебая се само за новите влизания. И пак да кажа, ако успея да предвидя и спечеля 2% ще съм щастлива на 10 условни степени. Но ако загубя 2% ще съм нещастна на 20 условни степени. Ей това е, стара жена съм, ти си млад мъж, давай агресивно.

Не, че искам наготово. Напротив, дори ми е супер интересно да чета и слушам. Но в житейската ситуация, в която съм непрекъснато нещо изниква, което ме отвлича и аз зарязвам образоването си и забравям всичко, което съм била научила, трябва да почвам от нулата. Миналата година май беше като писах, дори една много мила потребителка ми изпрати някои материали, водех си записки, почнах да записвам всички разходи  и приходи и пр. докато не ми дойде до главата една операция и свързаните с нея притеснения плюс гледане на дементен родител... ангажименти и пр., отвлече ми се вниманието и зарязах...а сега трябва да почвам от 0 и сигурно пак така ще стане...нито пък имам времето да играя на виртуално инвестиране...Та това е, не че искам на готово. Не искам, но времето ме притиска.

Никой не може да ти каже, разбира се. Хипотезата за ефикасните пазари казва, че всяка информация вече е отразена в текущата цена, а бъдещата цена зависи от това какво ще става в бъдещето, което никой не може да отгатне.
Доколкото е вярна тази хипотеза е спорно, аз лично не вярвам в нея, както и много хора, но ако искаш да вземеш СФА трябва да я научиш и да я повтаряш като папагал.

Това, за което аз пишех е по-друго. Например ЧС казва "аз имам от еди-кой си фонд 1000 акции и сега са по $100. Чакам да станат по $90, че да купя още 1000"
Което за мен е нелогично. Ти ако мислиш, че ще станат 90, трябва да продадеш тези, които сега имаш за 100, за да не загубиш.
Иначе дали ще станат догодина 90 или 110 никой не може да предвиди.

И аз това си мислех -  не трябва ли да се продаде нещо, което е на много голям положителен растеж. Но после какво правиш с тия пари? Ако имаш готови идеи какво да купиш ок, но ако нямаш? Продаваш ги и парите ти се обезценяват. Извинявам се че сигурно говоря тъпотии, но пък знам, че не съм само аз зле с материята та моите въпроси и отговорите могат да се полезни и някой друг все пак.

Тези дни ми излезе някаква статия в Гугъл, "Как бихте инвестирали 10 000 лв."
Стойне не знам какво би предложил, но за пръв път ми хареса отговора на Хамбарцумян - в депозит, защото парите са гарантирани.
За по-големи суми се искат много познания, постоянно следене на борсите , т.е. свободно време и въпреки това има риск от загуби. Взаимните фондове имат много такси, които реално топят печалбата, ако я има.

Pandorina, разбирам те. Повечето хора са в подобна ситуация. Затова и стратегията с покупка на ETF-и върху глобални индекси с широка диверсификация е толкова предпочитана. Не изисква време и усилия, а резултатите са добри.

Ето конкретни препоръки, за да избегнеш всякакви псевдо консултанти и други хиени:

100% акции:
Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (USD) Accumulating
ISIN IE00BK5BQT80
Ticker VWCE

https://www.justetf.com/en/etf-profile.html?isin=IE00BK5BQT80

При по-нисък капацитет за поемане на риск има фондове с облигации, в които акциите са
80, 60, 40%. Ето данни за този с 60%:

Vanguard LifeStrategy 60% Equity UCITS ETF Accumulating
ISIN IE00BMVB5P51
Ticker V60A
Кодовете на другите са V80A, V40A.

https://www.justetf.com/en/etf-profile.html?isin=IE00BMVB5P51#overview

Правите си регистрация в Trading 212 и си купувате само избраният фонд без комисионна. Може да се настрои да е автоматично.

Математически сигурно е, че тази стратегия ще победи средният инвеститор след приспадане на разходите.

При сегашната ситуация бих разпределил вноските за период 6 - 12 месеца.

За по-големи детайли може да потърсите назад в темата. Коментирано е многократно.

Има ли друга банка освен TBI, която да дава лихви по депозит?

Не се обезценяват. Парите кеш носят сигурен безлихвен доход, ако ги инвестираш в ДЦК.
В момента в долари получаваш от Чичо Сам 5%, а инфлацията последно я дадоха 3.6% (това са официални данни, които послъгват малко, но няма по-акуратни от тях).
В евро е малко по-малко.
ДЦК са много ликвидни и винаги можеш да ги продадеш на пазарна цена и да инвестираш в нещо друго, ако решиш. Но ако са дългосрочни имат риск от обезценяване, ако лихвите се качат. Сега дори краткосрочните обаче носят добра лихва.

Daystar, сърдечно благодаря! И ще разгледам подробно предложението ти.
Тоя Харпацумян не беше ли шефа на Уникредит? Естествено, че ще препоръча депозит като е шеф на банка. А точно па неговата банка не дава никакъв % лихва.

В един идеален илюстративен случай цените се движат като йо-йо в краткосрочен план, а в дългосрочен може да растат или спадат, но този дългосрочен тренд се състои от множество малки пикове и спадове. На картинката долу се вижда какво имам предвид - дългосрочен ръст, състоящ се от малки локални флуктуации (картинката е за друго, но пасва на примера ми). Мечтата на активния играч е да продава на всеки пик и после пак да купува на всяко дъно - купува на 100, продава на 105, купува пак на 102, продава на 107, купува пак на 104, продава на 109... И така парите му се умножават експоненциално. Да, ама има риск да не се уцели и да се поучи обратен ефект. Статистиката твърди, че малцина активни играчи надбягват пазара. Пасивните пък купуват и не пипат и разчитат на дългосрочния тренд. ДОСЕГА винаги са успявали в достатъчно дълъг срок. Техният риск е, че ако не могат да чакат и имат лош късмет може да загубят доста. Например в периода 2020-2022 година загуби от по 30% не бяха нещо невиждано. И ако избегнем голяма война, световен катаклизъм или нещо подобно нещата най-вероятно ще си продължат така. Кой коя стратегия избира си е негова работа. Акулите имат вътрешна (или поне изпреварваща) информация, аналитични щабове и прочее и разчитат на активно управление. Те могат даже и да манипулират пазара, макар да е незаконно. Дребните риби много често стават храна за акулите.



И въпреки всичко и акули фалират Има обаче един друг клас инвеститори, наречени quantitative traders, които винаги печелят, защото не се интересуват от икономическата природа на борсата, а от математически модели. Те си пишат техен собствен софтуер, който зареден на мощни компютри непрекъснато купува и продава следейки трендовете и някакви техни алгоритми. И печелят независимо дали пазарите растат или падат. И за да са успешни плащат супер заплати и наемат каймака на випускниците на топ университетите.

Май от пестене най-се печели, но пак трябва да знаеш спестеното как да съхраниш. Направих си в Револют да ми закръглява сметката при всяка покупка до цяло число, умножоно после по 3. Ми за една година имам "печалба" три пъти по-голяма от тази в Амундито за 2 г. При това изобщо не се усеща, това са стотинки, някое и друго левче...трупа си се там и изведнъж гледаш, че имаш една добра сумичка.

Бум, точно това е. Ние, непрофесионалистите в сферата на трейдинга, си изкарваме парите от нещо друго, където сме професионалисти, и после само търсим къде да ги съхраним и да получим известна печалба над инфлацията. Но за да си изкарваш парите основно с трейдинг трябва да имаш образование, дупе и късмет.

Пандорина, каква е тази функция на Револют?

Ми има такава опция но точно къде беше не помня, някъде при спестявания, трезор.. или нещо подобно беше.