Използваме "бисквитки" (cookies), за да персонализираме съдържанието и да анализираме трафика си. Повече подробности можете да прочететеТУК

Теглене на ипотечен кредит – неща, които трябва да знаем! - тема 6

  • 12 067
  • 347
  •   1
Отговори
# 15
  • Мнения: 114
Съмнявам се да ви одобрят за кредит със срочен договор. Дори за стоки на лизинг искат постоянен трудов договор и то поне от 6 месеца. За вас може би само вариант с поръчители/съдлъжници би бил възможен и те да са с добри доходи.

# 16
  • Мнения: 17
Здравейте! Решихме да закупим апартамент на зелено в Пловдив. Тепърва започват да копаят, срок до края на 2022 г. Предложената цена към момента е доста добра за нас, макар да правим компромиси с местоположението. Въпросът е следния, апартаментът ще струва 102 000 лв. Ние имаме 30 000 наши пари. Искаме да вземем потребителски 30 000 лв., за да платим следващи вноски по време на строежа и на Акт 14 да вземем ипотечен, с който да погасим потребителския, да доплатим апартамента (още 42 000 лв.) и да ни останат за ремонт. Бях в УниКредит, тъй като строителя работи с тях. Казаха, че с доходите ни няма проблем за потребителския, искат доходи 2 месеца назад. После ипотечния вече зависи от оценката. Направихме някакъв прогнозен ипотечен за 100 000 лв., предложиха лихва 2.7% и ГПР 3.5%, вероятно по-високо заради всичките застраховки. Въпросът са: възможно ли е да направят по-висока оценка да речем на 120 000, за да може с 85% финансиране да вземем 100 000 лв. и да си разплатим всичко + пари за ремонт. Ако се получи този вариант, а апартамента се прехвърли при нотариус на данъчна оценка (така иска продавача), например 80 000 лв. проблем ли е и ще можем ли да вземем посочените по-горе пари? Има ли нещо, което да пропускам в схемата и да е важно или рисково? Освен това за колко време се подготвят всички документи за ипотечен кредит, защото в предварителния договор имам срок за плащането на Акт 14 и ако е нужно ще искам да се удължи.

# 17
  • София
  • Мнения: 2 441
Да прехвърляте на данъчна оценка на акт 14 е много смело, меко казано.
Останалите схеми трябва да обсъдите с конкретната банка, но предвид че ще са някъде в бъдещето и да ви обещаят нещо, работата може да се разсъхне винаги.
ДО няма да е 80к със сигурност, по-скоро до 50.

# 18
  • Мнения: 17
Да прехвърляте на данъчна оценка на акт 14 е много смело, меко казано.
Останалите схеми трябва да обсъдите с конкретната банка, но предвид че ще са някъде в бъдещето и да ви обещаят нещо, работата може да се разсъхне винаги.
ДО няма да е 80к със сигурност, по-скоро до 50.
Смело е, но цената е изкушаваща. Честно казано не се притеснявяам за прехвърлянето по данъчна оценка на Акт 14, тъй като инвеститорът е доста сериозен със стабилни капитали и бизнеси в няколко сфери. Разбира се, всичко  може да се случи, поемам риск. По-скоро в такъв случай ме притеснява банката и ипотечния кредит, дали ще отпусне пари при подобна цена по нотариален акт. Иначе инвеститорът си прави схемата, да речем 490 евро е кв.м, 400 минават по банка, 90 кеш на ръка. После се прехвърля само на това по банката, затова казах грубо 80 000 лв. Но оценката може да е по-малка от тези сума явно, не съм наясно изобщо. Затова искам да изчистя малко детайлите преди да се метна в дълбокото.

# 19
  • София
  • Мнения: 2 441
Което е "по банка", на него изповядвате. Много се съмнявам това да е съотношението 400 към 90, по-скоро ще е 290:200 в най-добрия случай.
Ние тук няма как да ти кажем какво ще ти обещаят в банката, и най-вече дали ще го изпълнят. Тоест, дори да ти кажат Няма проблем, след година като дойде време, може да има проблем и нищо да не стане. Например, идват нови правила да не финансират преди А16, което е съвсем вероятно ако се скофти икономиката, и твоите уговорки заминават.

# 20
  • Мнения: 17
Което е "по банка", на него изповядвате. Много се съмнявам това да е съотношението 400 към 90, по-скоро ще е 290:200 в най-добрия случай.
Ние тук няма как да ти кажем какво ще ти обещаят в банката, и най-вече дали ще го изпълнят. Тоест, дори да ти кажат Няма проблем, след година като дойде време, може да има проблем и нищо да не стане. Например, идват нови правила да не финансират преди А16, което е съвсем вероятно ако се скофти икономиката, и твоите уговорки заминават.
По банка ще минават 400, другите 90 на ръка. Това сме го уговорили и реално цената в предварителния договор ще е вписана на по 400 евро за кв.м.. Значи ще се изповяда на грубо 80 000 лв. Относно финансирането, ясно е че това, което банката ми е казала или обещала не е гарантирано по никакъв начин и след 1 година може условията да са съвсем други. Да се надяваме, че няма да има сериозни сътресения и банките няма да променят условията си.

# 21
  • Мнения: 882
Здравейте.И аз се записвам в темата.Ние също нямаме брак,аз съм в момента безработна.Мъжът ми е със срочен трудов договор,сключен за една година.Осигуряват го на 1500 лв.Има ли възможност да му отпуснат кредит за около 40 Хил евро,останалите пари ги имаме (около 30хил евро)Или заради срочния договор,няма вариант и трябва да измислим друго нещо.Предложиха ни вариант със съдлъжници ,ако съм запомнила добре,става дума за моите родители.Но ни обясниха,че при такъв вариант срокът за кредита намалява и месечната вноска,съответно се увеличава.Някой има ли информация.Много ще съм благодарна на мненията ви.

На мен съкредитор ми е майка ми, трябваше ми нейния доход, защото моят сам не достигаше. За срока на кредита гледаха моите години - тя имаше 10 до пенсия, а кредитът е за 20. Та всичко е върпос на гъвкавост и договорка с банката. Отивате и питате. Даже по мои наблюдения, даже в два клона на една банка е различно. Пробвайте и успех.

# 22
  • София
  • Мнения: 149
georgieff, ние изповядахме сделка за нов апартамент в София преди 1 месец на данъчна оценка. Сумата, на която ще се изповядва сделката  пред нотариус е важна, тя не може да е по-малка от 50%  от материалния интерес (тоест сумата, която банката превежда) независимо, че изповядвате на данъчна оценка и тя може и да е по-ниска.

# 23
  • Мнения: 328
Заради корона кризата повечето избягват да дават кредити без самоучастие.
Ние ще сключим брак, но на по-късен етап.
Исках да разбера дали брака има значение при образуването на лихвата и дали се ползват някакви по-добри условия.
Доходите ни са много добри и УниКредит ни предлагат  100% (ипотека + потребителски).

Моментът със самоучастие е ключов. За нас това се оказа спънка на този етап и поради тази причина се въздържаме за момента. В Райфазен съм питала, оттам категорично казаха че трябва да имаме 15 % поне кеш. Не е ставало въпрос за потребителски + ипотечен.  Предложиха да ипотекираме и друг имот за по нисък лихвен процент. Не са ни разглеждали доходи и т.н. , отидох да попитам нещата които ни интересуваха и дотам. Ще трябва да съберем поне 30к и тогава ще мислим за покупка . Имам познат с  ипотечен кредит отпреди 10 години не са изисквали самоучастие тогава. Както и да е. И мен ме интересува при 2ма съкредитодлъжници без брак как се процедира със собствеността на ипотекирания апартамент. Ако се разделим примерно след години какво става с кредита?

Наистина момента със самоучастието е важен. Доста хора изпадат в ситуация, в която не могат да си обслужват кредитите, затова банките избягват кредит без самоучастие. Но не е невъзможно. При нас доходите са високи и ни предложиха ипотечен + потребителски.

Относно за брака... Едни мои познати се ожениха, изтеглиха кредит и след година се разделиха. Варианта им беше единият да вземе дяла на другия и да му легне целият кредит. Не съм много наясно как стоят нещата, но ако някой е по-наясно нека сподели.

# 24
  • Мнения: 17
georgieff, ние изповядахме сделка за нов апартамент в София преди 1 месец на данъчна оценка. Сумата, на която ще се изповядва сделката  пред нотариус е важна, тя не може да е по-малка от 50%  от материалния интерес (тоест сумата, която банката превежда) независимо, че изповядвате на данъчна оценка и тя може и да е по-ниска.
Реално сумата няма да е по данъчна оценка, а продажна цена, просто ще е занижена. Днес говорих и с банката. Казаха, че ако в договора са вписани 400 евро на кв.м., а разликата от 90 евро я платя кеш без да фигурира ще направят ипотеката за грубо 80 000 и другите ще ми ги дадат за ремонт, разбира се ако получа достатъчна оценка на имота, което означава поне 120 000 лв, за да могат с 85% финансиране да ми дадат 100 000 лв.

# 25
  • Мнения: 1 966
Здравейте.И аз се записвам в темата.Ние също нямаме брак,аз съм в момента безработна.Мъжът ми е със срочен трудов договор,сключен за една година.Осигуряват го на 1500 лв.Има ли възможност да му отпуснат кредит за около 40 Хил евро,останалите пари ги имаме (около 30хил евро)Или заради срочния договор,няма вариант и трябва да измислим друго нещо.Предложиха ни вариант със съдлъжници ,ако съм запомнила добре,става дума за моите родители.Но ни обясниха,че при такъв вариант срокът за кредита намалява и месечната вноска,съответно се увеличава.Някой има ли информация.Много ще съм благодарна на мненията ви.
аз бях със срочен договор, а мъжът ми в изпитателен срок. Искахме намаляване на лихвата. Казаха, че поне единият трябва да е на постоянен договор. Според мен няма да го одобрят.

# 26
  • Мнения: 350
Благодаря ви много за мненията.Ще се опита да се разбере с шефовете си за договора,обясниха ни че само така може да стане.Тъй като при него всяка година се сключва такъв срочен договор и може да има вариант с някакво допълнително споразумение.

# 27
  • Мнения: 3 909
Здравейте! Решихме да закупим апартамент на зелено в Пловдив. Тепърва започват да копаят, срок до края на 2022 г. Предложената цена към момента е доста добра за нас, макар да правим компромиси с местоположението. Въпросът е следния, апартаментът ще струва 102 000 лв. Ние имаме 30 000 наши пари. Искаме да вземем потребителски 30 000 лв., за да платим следващи вноски по време на строежа и на Акт 14 да вземем ипотечен, с който да погасим потребителския, да доплатим апартамента (още 42 000 лв.) и да ни останат за ремонт. Бях в УниКредит, тъй като строителя работи с тях. Казаха, че с доходите ни няма проблем за потребителския, искат доходи 2 месеца назад. После ипотечния вече зависи от оценката. Направихме някакъв прогнозен ипотечен за 100 000 лв., предложиха лихва 2.7% и ГПР 3.5%, вероятно по-високо заради всичките застраховки. Въпросът са: възможно ли е да направят по-висока оценка да речем на 120 000, за да може с 85% финансиране да вземем 100 000 лв. и да си разплатим всичко + пари за ремонт. Ако се получи този вариант, а апартамента се прехвърли при нотариус на данъчна оценка (така иска продавача), например 80 000 лв. проблем ли е и ще можем ли да вземем посочените по-горе пари? Има ли нещо, което да пропускам в схемата и да е важно или рисково? Освен това за колко време се подготвят всички документи за ипотечен кредит, защото в предварителния договор имам срок за плащането на Акт 14 и ако е нужно ще искам да се удължи.
Хубава цена, но рискът е много голям.
Какво ще правиш в случай, че се забатачи работата и вместо през 2022, не е построено до 2025? Плащаш си потребителския и нямаш нищо насреща?
Съветвам те чак на акт 16  да изповядваш сделка, а най-добре да си купиш нещо старо, но готово. Между акт 14 и акт 16 може да мине също много време и да страдаш.

А това да купуваш по данъчна оценка е направо върха на интереса ти! Вярно ще ти струва по-малко, но ипотечният кредит може да ти е по-неизгоден (тук вече банката има думата, ако в БГ минава този номер. В чужбина няма въобще такива сделки, където участва банка) Може да стане така, че след години да не можеш да плащаш и да изгубиш жилището и в този случай, се гледа, че по документи то струва (данъчна оценка Х). Не е в твой интерес. Направи си сделката чисто, плати си всички такси, щом строителят така иска, има нещо нечисто в тази работа. На него какво му пука за разноските, ако ти като купувач ги платиш. Или ако си делите, искай от него по данъчна оценка 1/2 да плати, а ти доплати до истинската цена.

Друг момент е, че ще има световна криза по случай случващото се в света (Covid19). 2 години са много, никой не може да ти гарантира дали цените на имотите ще са нагоре, надолу, лихвите по ипотеките също... Времето въобще не е подходящо за игрички, чака се положение като при хиперинфлацията навремето...но не точно същото, защото лихвите в момента са на нула. Твоят интерес е, да приключиш сделката си незабавно, до 1 месец! Иди, търси някакво жилище, което можеш да го пипнеш, да влезеш в него, (дори и да е за ремонт), но го купи. Плати го колкото струва, плати си таксите по него, и започвай ипотеката. Това е полезният ти ход в момента.

Другата алтернатива е да чакаш след като се случи кризата, тогава е възможно да има отлив от имотите, но не се знае, може и да продължат да се качват. От Америка зависи лихвата ще остане ли ниска, ще се качва ли  и т н. Но никой не може да ти гарантира какво ще стане. От нас нищо не зависи, вече икономиката не е това, което пише в учебниците.

# 28
  • Мнения: 17
Здравейте! Решихме да закупим апартамент на зелено в Пловдив. Тепърва започват да копаят, срок до края на 2022 г. Предложената цена към момента е доста добра за нас, макар да правим компромиси с местоположението. Въпросът е следния, апартаментът ще струва 102 000 лв. Ние имаме 30 000 наши пари. Искаме да вземем потребителски 30 000 лв., за да платим следващи вноски по време на строежа и на Акт 14 да вземем ипотечен, с който да погасим потребителския, да доплатим апартамента (още 42 000 лв.) и да ни останат за ремонт. Бях в УниКредит, тъй като строителя работи с тях. Казаха, че с доходите ни няма проблем за потребителския, искат доходи 2 месеца назад. После ипотечния вече зависи от оценката. Направихме някакъв прогнозен ипотечен за 100 000 лв., предложиха лихва 2.7% и ГПР 3.5%, вероятно по-високо заради всичките застраховки. Въпросът са: възможно ли е да направят по-висока оценка да речем на 120 000, за да може с 85% финансиране да вземем 100 000 лв. и да си разплатим всичко + пари за ремонт. Ако се получи този вариант, а апартамента се прехвърли при нотариус на данъчна оценка (така иска продавача), например 80 000 лв. проблем ли е и ще можем ли да вземем посочените по-горе пари? Има ли нещо, което да пропускам в схемата и да е важно или рисково? Освен това за колко време се подготвят всички документи за ипотечен кредит, защото в предварителния договор имам срок за плащането на Акт 14 и ако е нужно ще искам да се удължи.
Хубава цена, но рискът е много голям.
Какво ще правиш в случай, че се забатачи работата и вместо през 2022, не е построено до 2025? Плащаш си потребителския и нямаш нищо насреща?
Съветвам те чак на акт 16  да изповядваш сделка, а най-добре да си купиш нещо старо, но готово. Между акт 14 и акт 16 може да мине също много време и да страдаш.

А това да купуваш по данъчна оценка е направо върха на интереса ти! Вярно ще ти струва по-малко, но ипотечният кредит може да ти е по-неизгоден (тук вече банката има думата, ако в БГ минава този номер. В чужбина няма въобще такива сделки, където участва банка) Може да стане така, че след години да не можеш да плащаш и да изгубиш жилището и в този случай, се гледа, че по документи то струва (данъчна оценка Х). Не е в твой интерес. Направи си сделката чисто, плати си всички такси, щом строителят така иска, има нещо нечисто в тази работа. На него какво му пука за разноските, ако ти като купувач ги платиш. Или ако си делите, искай от него по данъчна оценка 1/2 да плати, а ти доплати до истинската цена.

Друг момент е, че ще има световна криза по случай случващото се в света (Covid19). 2 години са много, никой не може да ти гарантира дали цените на имотите ще са нагоре, надолу, лихвите по ипотеките също... Времето въобще не е подходящо за игрички, чака се положение като при хиперинфлацията навремето...но не точно същото, защото лихвите в момента са на нула. Твоят интерес е, да приключиш сделката си незабавно, до 1 месец! Иди, търси някакво жилище, което можеш да го пипнеш, да влезеш в него, (дори и да е за ремонт), но го купи. Плати го колкото струва, плати си таксите по него, и започвай ипотеката. Това е полезният ти ход в момента.

Другата алтернатива е да чакаш след като се случи кризата, тогава е възможно да има отлив от имотите, но не се знае, може и да продължат да се качват. От Америка зависи лихвата ще остане ли ниска, ще се качва ли  и т н. Но никой не може да ти гарантира какво ще стане. От нас нищо не зависи, вече икономиката не е това, което пише в учебниците.
Сделката няма да е на ДО, а на по-ниска от реалната цена, което разбира се отново има риск. Реална цена 102 000 лв., сделка на 83 000 лв. Рисковете на зелено си ги и има, всеки сам си слага главата в торбата. Надявам се да няма сериозни икономически сътресения или поне не такива, които да сринат имотния сектор и банковото кредитиране.

# 29
  • Мнения: 3 909
по отношение на оценката - знаеш банката си има собствен оценител, дори и да наемеш някой лицензиран и да ти надпише оценката, не се знае ще ти я приемат ли. Оценките се правят според параметрите на жилището, квадратура, състояние, в твоя случай - степен на завършеност, район, също се вземат предвид пазарните цени на подобни жилища в момента.
 Какъв документ ще имаш за останалите 19000? 
Ако се стигне до търг (в случай, че не си плащаш кредита) - банката ще започне от цената, която има в документите, т.е. от 83000лв, ако няма кандидати , намалява се цената 66000 лви т н. и тя ще търси да си върне дължимата сума, а на тебе колкото остане. Ти иди доказвай колко още пари си инвестирал за това жилище.
Утре не се знае още колко други неща могат да се случат в така купеното жилище, може да се ожениш, да се разведеш и да трябва да доказваш, че това жилище ти си го платил. Ама всички ще знаят, че струва 83000лв, а не 102000лв.
Друг риск е, че ще имаш насреща си като партньор в сделката нечестен строител. Той държавата мами, та теб ли няма да метне; щом продава на ниска цена,  може и да не му е читав строежа, бърза да се отърве. Съвсем друго е, ако попаднеш на някой по-честен и достоен човек-Продавач и сделката ти да мине без проблеми.

Имай си едно наум като видиш на пазара много евтино жилище, обикновено има някакви скрити недостатъци или проблем в документацията.

Проучи тенденциите във финансовата и сферата на имотите, не оставай само с надеждата, че ти точно си застрахован от кризи. Те и ресторантьорите, и авиокомпаниите  не бяха предполагали, че ще им се сринат бизнесите. В твоя случай говорим за няколко години...т.е търси прогноза за 2023.

Общи условия

Активация на акаунт