И всъщност имам много въпроси, но се притеснявам да не бъде разтълкувано като опит за обсебване на темата, затова на този етап ще ги сведа до два
. 1) Преди да започна да правя каквото и да било, има ли конкретни критерии, по които мога да оценя каква е удачната за мен диверсификация на дадена инвестиция напр. 20% депозит/30% злато/40% консервативни взаимни фонодве/10% високорискови фонодве (или ETF и т.н. ) - стойностите ми са съвсем произволни.
2) Би ли могла да препоръчаш източници на информация по темата, които да ползвам за обучение - книги, сайтове и др.
И ако все пак накрая не мога да стигна до решение, има ли изобщо специалисти, към които мога да се обърна и да ми предложат конкретни варианти срещу заплщане на услугата.
Четох за т.нар. доверително управление, но доколкото разбрах, то касае суми над определен и доста висок праг, а моят случай не е такъв.
Ами тя темата нали е за това - който нещо иска да каже, да пита, да помогне, ако може.
Отзад напред, въпрос 2:
Според мен най-достъпните сайтове са тези:
1. https://www.justetf.com/de-en/academy/
2. https://www.investopedia.com
3. https://smartmoney.bg/category/lichni-finansi/
В първия има много обща информация за най-основни групи инвестиционни продукти, също и списък на предлаганите ЕТФ-и в Европа (заради регулацията отпреди няколко години за уж "защита" на инвеститорите, вече не можеш да купиш всичко като гражданин на ЕС).
Вторият е като библия - общо взето трудно ще ти хрумне някаква финансова тематика, която там да я няма. Понякога инфото е по-общо, понякога по-задълбочено. До ден днешен често се консултирам с този сайт.
Третият е български сайт, тръгна като блог, после човекът си направи и фирма. Той си е квалифициран / сертифициран финансов съветник, дава лични консултации, прави и обучения. Аз ти пратих тази част от сайта със статиите, които често засягат въпроси, от които всеки се вълнува. Може да се абонираш и за нюзлетър, идва веднъж седмично и реално е една статия седмично. Сайтът е на много достъпен език, всеки термин се обяснява и е на български. Самото ниво е базово, за базови познания, но той самият многократно споделя и какви са неговите инвестиционни позиции и как са разпределени. Коментарите също понякога са интересни. Не съм го ползвала като съветник, нито за обучения и за тях не мога да дам лично мнение. Но статиите са безплатни, може да надникнеш, четат се за по макс. 5 минути.
-----------------
По първия въпрос:
Еднозначен отговор няма. Обикновено изборът на активи се променя през годините с идеята, че, грубо казано, на 25 можеш да рискуваш, но на 65 вече не, съотвено съветът най-общо е по-агресивно портфолио за по-млади хора, което с времето става по-консервативно. Това са много общи думи, защото в крайна сметка всеки има различен праг на риск. Бих казала, степента на риск е такава, каквато си готов да поемеш така, че да можеш да спиш спокойно. За един това са залози в Биткойн (съжалявам, за мен Биткойн си е чисто залагане, а не инвестиране, лично мнение), за друг са бондове на САЩ, Германия или Франция, давам ги просто като някакви примери на двата екстремума...
В крайна сметка, при всяко инвестиране има риск. Такова нещо като гарантирана печалба сигурно дава някой на хартия, и то ако я дава, то реално реализируемата при абс. аналогичен риск, ще е 5х по-висока (поне така бяха българските инвестиционни застраховки, които видях). Така ще бъде поне докато не се покачат лихвите по депозитите, но няма да навлизам в тази тема сега. С други думи, в каквото и да заложиш - рискуваш. Така погледнато, ходейки по улицата, също рискуваш, нали, ако съвсем профанизирам нещата. Но има инвестиции, при които ако разгледаш 3-5-годишни хоризонти, какъвто ти спомена, че оглеждаш/обмисляш, в 99% от случаите си бил на +. Т.е. исторически погледнато, реалният ти риск да загубиш би бил 1%...
Затова и казвам, няма 100% сигурност, но има доста варианти, при които имаш някакво средно ROI и можеш да спиш и спокойно. Не, че няма да има флуктуации през тези 3 години, ще има, но накрая ще си е заслужавало.
Тук въпросът е дали искаш максимално бързо да направиш печалба, което неминуемо изисква вложения с по-голям риск, дали искаш да държиш всичко в банка (като най-сигурно) или, както повечето хора, предпочиташ да си някъде по средата - с премерен риск и средна доходност. Понеже и трите групи хора ги има, няма и едно правило какво да е разпределението на инвестициите.
За ориентация, виж в гугъл примерно портфолиа по възраст, но имай предвид, че в голямата си част са доста консервативни, а напоследък излизат малко по различни мнения по тези въпроси по различните издания/статии.
Доверително управление предполагам се има предвид да дадеш парите си на фонд/човек, който да ги управлява вместо теб. Това биха били тези активно мениджвани фондове, за които писах по-рано. Обикновено са с по-високи такси, отколкото ако го правиш сам.
Относно финансов съветник, не мога да ти кажа какво е предлагането в България и дали са адекватни хората, също и от какви суми нагоре се хващат да те съветват. Считам, че приятел, който се занимава с инвестмънт или има малко по-висока финансова култура, чете и се интересува, ще може да ти даде адекватни съвети къде да гледаш, какво да търсиш и какви финансови цели да си поставиш, без да е официално про консултант. Моята професия е много далеч от финансово консултиране, например, но ако имаш желание, четеш и научаваш някакви неща. Не е нужно да знаеш всичко, за да започнеш. Човек се учи и с времето, и със самите инвестиции и няма дори инвестмънт банкърс, които да разбират от абсолютно всичко.
Освен това, като ти гледам литературно насочения подпис и/или ако случайно си дочела дотук, с четене май няма да те уплаша.
